Начнем зарабатывать без работы. Пассивный доход на дивидендах

Это же мечта – получать деньги ничего не делая! Но просто так пассивный доход не появляется. В любом случае придется напрячь мозги и рассмотреть разные возможности для получения денег, который не будут напрямую зависеть от вашей зарплаты.

Один из них – дивиденды. О них вы наверняка слышали из фильмов, читали в статьях. И теоретически, в принципе, механика ясна: инвестируешь деньги, а они возвращаются в виде дополнительного дохода. Однако, это только теория. Поэтому стоит скрупулёзно разобраться в строительстве своего пассивного дохода.

Приготовьтесь перечитать статью несколько раз. Много математики)

После выплаты дивидендов по акции, данная акция падает ровно на величину дивиденда, поэтому необдуманная покупка ценных бумаг может быть губительной для вашего кошелька.

Посмотрите на график ниже. Компания Сургутнефтегаз в 2016 году выплатила дивиденды за 2015 год в размере 18% годовых (зависит от цены вашей покупки). Но, бумага после падения не восстановилась и продолжила падение. В итоге вы получили совокупный убыток -16% и заморозили свои деньги на 2 года. Такие дивиденды пробивают дыру в кармане.

Для того, чтобы достичь желаемого пассивного дохода придется решить несколько задач. Вот они:

Задача №1

Вы купили на 100 000 рублей 100 акций компании А с дивидендами 10% годовых. Свободных денег нет. Можно ли, не вкладывая ни копейки из кармана, увеличить количество акций в 1,5 или допустим 2 - 3 раза?

Задача №2

Вы вложили 1 000 000 рублей в акции компании с дивидендами в 10% годовых. Сколько денег у вас будет через 20 лет такого инвестирования с учетом капитализации процентов? Сколько процентов годовых вы будете получать через 20 лет от начальной суммы в 1 000 000 рублей?

Давайте разберемся с первой задачей. Наверное, многие подумали, что нельзя купить что-то, не вкладывая новых денег. К сожалению, вы ошиблись. Это делается довольно просто. На 100 000 рублей в получили 10% годовых в виде дивидендов. Дивиденды выплачиваются чистыми деньгами, а значит у вас 10 000 рублей появились на счете в свободном виде. На эти 10 000 рублей вы снова покупаете акции компании и у вас уже на 10% акций данной компании больше в портфеле. Так же в следующем году вы получите не 10 000 рублей дивидендов, а 11 000 рублей. И так далее. Процесс этот долгий, но не требует вашего внимания больше, чем раз в квартал.

Теперь вторая задача, которую я лучше проиллюстрирую наглядными расчетами.

Как видно из таблицы, мы внесли 1 000 000 рублей и получали каждый год 10% годовых и реинвестировали их снова в акции. И так каждый год.

По итогу 20 лет мы получаем:

- Сумма дохода 572,75%, или 28,6% годовых от 1 000 000 рублей.

- Вы создали себе пассивный доход в размере 672 750 рублей в год или 67% годовых от 1 000 000 рублей.

Практически никакой бизнес не дает такую рентабельность!

- Теперь вы можете оставить эти деньги и получать по 56 000 рублей каждый месяц пассивно, либо вывести всю сумму. А уж на нее развернуться! Купить хороший дом, машину, оплатить образование детям и помочь родителям.

Есть одно «НО»! Без него скучно

Стоит помнить, что мы говорим именно про дивиденды, но сами акции так же растут в цене. Средний рост бумаг за 20 лет с учетом дивидендов будет в районе 20% годовых вместо 10%.

И тогда картина принимает совершенно другой оборот. Взгляните на таблицу ниже:

По итогу мы получаем:

- 37 337 000 рублей чистого дохода или 186,6% годовых от начальной суммы благодаря капитализации процентов;

- Если мы оставим эти деньги под дивиденды 10%, то наш пассивный доход будет 3 733 700 рублей в год или 311 000 рублей в месяц.

Согласитесь, что это куда лучше чем пенсия. Но где взять 1 миллион рублей? Это тоже довольно просто. Мы живем в городе, где нет больших проблем с работой и уровнем жизни. В среднем менеджер по продажам зарабатывает 50 000 рублей в месяц, для этого часто даже не требуют высшего образования. Если вы хороший специалист, то можете получать и 70 - 80 тысяч рублей. Но мы возьмем 40 000 рублей для анализа.

Проведем небольшие расчеты:

- Ваш семейный доход составляет 80 000 рублей в месяц (40 000 зарабатываете вы, 40 000 рублей зарабатывает супруг/супруга);

-Представим, что снимаете квартиру за 18 000 рублей

- Затраты на еду составляют в среднем 4 000 рублей в неделю или 16 000 рублей в месяц;

- Бензин или общественный транспорт 4 000 рублей в месяц;

- Оставляем на вещи каждый месяц по 5 000 рублей;

- На развлечения оставляем еще 7 000 рублей в месяц;

- Оставляем, как у нас принято «на черный день» еще 5 000 рублей в месяц или можно их оставить на отпуск;

В итоге у нас останется 25 000 рублей, которые можно инвестировать или копить «под подушкой». 1 миллион рублей у нас будет через 3,3 года, причем мы не особо себе в чем-то отказываем.

Подводя итог, хочется сказать, что финансовый план рассчитать довольно просто, для этого не нужно обладать глубокими познаниями в финансах и иметь высшее образование. Все, что требуется-это логическое мышление и здравый смысл.

Гороховский Григорий,

Консультационный управляющий по финансовым рынкам в г. Тюмень;

Сертифицированный специалист по финансовым рынкам серии 1.0;

Руководитель проекта: "Азбука инвестора".

www.abcinvestors.ru

т.+7(3452) 68-02-98

Источник