Как правильно диверсифицировать свои сбережения?

Диверсификация инвестиционного портфеля - это распределение сбережений по различным инвестиционным инструментам или отраслям. Вопреки расхожему мнению, “разделять” инвестиционный портфель можно и при небольших объемах вложений - задуматься об этом стоит, даже если вы инвестируете малые суммы. Единственное исключение - краткосрочные сбережения (те, которые планируется потреблять в течение ближайшего года), в случае с которыми вполне достаточно выбрать только одно направление, чтобы инвестировать деньги.

В том же случае, если вы ищете способы сбережения денежных средств (и их приумножения) в долгосрочной перспективе, грамотная диверсификация просто необходима. Благодаря ей становится возможным не только снижение рисков, но и увеличение прибыли. Включая в свой инвестиционный портфель не связанные между собой активы, вы можете быть уверены, что если один из инструментов в какой-то период времени окажется убыточным, прибыль от других сбережений перекроет эти убытки.

"Инвестор при диверсификации портфеля должен учитывать состояние рынка. Разные ситуации требуют использования своего набора инвестиционных инструментов".

Прежде чем найти подходящую для вас стратегию распределения сбережений, необходимо определиться с тем, насколько широкой будет диверсификация. Достаточно ли выбрать 2-3 источника пассивного дохода или нужно разделять сбережения по десяти и более направлениям?

Мнения по этому поводу расходятся даже у опытных инвесторов, вкладывающих деньги в покупку акций. Так, Чарльз Мангер, известный американский экономист и инвестор - сторонник более узкой диверсификации. По его мнению, в инвестиционном портфеле достаточно иметь акции 3-5 компаний. Другой же успешный инвестор, Питер Линч (бывший руководитель инвестиционного фонда Fidelity Magellan Fund), в свое время имел в своем портфеле до 1000 акций.

Выбирая количество направлений, в которых вы будете размещать свои сбережения, ориентируйтесь на их объем (разделять миллион рублей на 10 инструментов вряд ли имеет смысл) и на текущую ситуацию в экономике.

“Инвестор при диверсификации портфеля должен учитывать состояние рынка. Разные ситуации требуют использования своего набора инвестиционных инструментов”, - советует в интервью порталу Exocur Артур Устимов, операционный директор инвестиционной компании AKTIVO.

Распределяя свои сбережения, можно воспользоваться одним из следующих методов.

Существует много подходов к анализу рисков, в том числе целая “портфельная теория” о диверсификации инвестиционного портфеля, основы которой были сформулированы еще в середине прошлого века экономистом Гарри Марковицем. Для поиска сбалансированной стратегии диверсификации сбережений могут использоваться довольно сложные математические формулы и методы (например, Capital Asset Pricing Model, CAPM - модель оценки финансовых активов).

Однако в том случае, если инвестиции не являются вашей основной профессией и единственным источником прибыли, в сложных расчетах нет необходимости. Достаточно ориентироваться на метод, зарекомендовавший себя во многих сферах - широко известный закон Парето. Согласно этому принципу, 80% результата достигается с помощью 20% усилий. Условно распределите свои инструменты сбережений на три категории:

Ориентируясь на принцип Парето, в первые две категории необходимо вложить 80% своих средств (распределить их между категориями можно по своему усмотрению), а в самые рискованные и многообещающие - 20%.

Диверсификация сбережений – это не только “подушка безопасности” для любого инвестора, но и возможность распоряжаться своими средствами более эффективно, регулярно увеличивая прибыль от разных источников пассивного дохода.

КПК "Капитоль Кредит":
ул. Герцена, 64, оф. 903
8 800 550 54 21

Источник